「年金を払っていない」と障害年金はもらえない？未納・免除と受給資格の関係

「将来が不安で障害年金のことを調べたけれど、自分は一度も年金を払ったことがないから、権利なんてないはず……」
そんな風に、最初から諦めてしまっている方は少なくありません。
特に10代からうつ病や発達障害などで苦しまれている方や、その親御さんにとって、年金の仕組みは「よくわからない、高い壁」に感じられるかもしれません。
しかし、社会保険労務士としてお伝えしたいのは、「『払っていない』の種類によって、結果は180度変わる」ということです。

1. そもそも、障害年金をもらうための「納付ルール」とは？

障害年金には、大きく分けて2つの「納付のルール」があります。このどちらかをクリアしていれば、受給の権利が得られます。

原則：3分の2要件

初診日（初めて病院を受診した日）までの全期間のうち、3分の2以上の期間で保険料を「納めている」か「免除されている」こと。

特例：直近1年要件

初診日のある月の前々月までの「直近1年間」に、未納（払うべきなのに放置している状態）が1ヶ月もないこと。

2. 「免除」や「学生特例」は、このルールをクリアするための“味方”です

ここで多くの方が誤解されていますが、「免除」や「学生特例」は未納ではありません。
国から認められたこれらの期間は、上記の「3分の2」や「直近1年」を計算する際に、「保険料を納めた期間」と同じ扱いとしてカウントされます。
つまり、実際に自分でお金を1円も払っていなくても、適切に手続きさえされていれば、「納付ルールをクリアした」と判定される可能性があります。
逆に、手続きをせず放置していた「未納」があると、たとえ他の月で払っていても受給できなくなる恐れがあります。

3. 「20歳より前」に初診日がある場合

10代の頃から病院を受診していた場合（20歳前傷病）、そもそも「年金を納めているかどうか」という条件自体が問われません。
「社会に出たことがないから、年金なんて考えたこともなかった」という若い方でも、20歳になれば障害年金を請求できる権利が発生します。
これは、若くして病気やケガに直面した方を支えるための、大切なセーフティネットです。

親御さんへ：「払っていないのに、もらっていいの？」と思わないでください

「免除申請はしているけれど、親として申し訳ない……」と感じる親御さんもいらっしゃいます。
ですが、免除制度は「困った時に年金を受け取れる権利を守るための制度」です。
正当なルールに基づいて手続きをしているのであれば、受給をためらう必要は全くありません。
むしろ、将来お子さんが自立していくための、大切な「最初の一歩」になります。

【セルフチェック】自分は対象になる？

「わからない」からこそ、プロの出番です

年金の納付要件は非常に複雑で、ご自身や親御さんだけで「ダメだ」と判断して諦めてしまうのはあまりにももったいないことです。
「学生特例の手続きをしたか覚えていない」
「ねんきん定期便の見方がわからない」
という段階で、プロの診断を受けるのが一番の近道です。
中四国障害年金相談センターでは、LINEで簡単に「受給の可能性があるか」を診断いたします。
まずは気軽な気持ちでメッセージを送ってください。

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